Boglehead 11 - 인덱스 펀드가 주는 유익.. 수익과 지출 (보글헤드 장점 11 of 20)

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 구성한 포트폴리오의 11 번째 장점은 투자가 아주 심플해지며, 포트폴리오가 심플하기 때문에 미래에 돈을 찾을때도 효과적으로 찾을 수 있다.

 

 

만약 본인에게 투자할 돈 $100 이 있다고 할때, 자신의 취향에 따라서 심플하게 3가지 펀드에 (혹은 2가지) 투자만 하면 Three Fund Portfolio 의 20 가지 장점을 모두 이용해서 투자를 할 수 있게 되는 것이다. 실제 투자하는 법은 마지막 포스팅에서 자세히 다룰 예정이니 지금은 일단 개념 이해를 먼저 하도록 하자.

 

 

예를들어 Plan B (U.S Total Stock: 60%, International Total Stock: 20%, U.S Total Bond: 20%) 을 선택했을 경우, $100의 돈은 U.S Total Stock $60, International Total Stock $20, 그리고 U.S Total Bond $20 에 그 지정한 비율에 따라서 투자하기만 하면 된다. 이로 인해 투자가 아주 심플해지는 것이다. 같은 이치로, 돈을 인출할 때도 동일한 비율로 인출하기 때문에, 인출 후에도 남은 포트폴리오는 자동으로 분산투자 및 내가 원했던 자산 분배 (Asset Allocation)이 된다.

 

 

당신이 $100 을 현금화할때 (인출), 60/20/20의 비율로 빼면, 자연스럽게 남은 포트폴리오는 분산투자를 유지하게 됨으로, 돈을 찾을때에도 효과적으로 찾을 수 있게 되는 것이다. 만약 당신의 포트폴리오에 Technology 섹터들이 다수 포함되어 있고, 특정 Style 의 펀드가 여러 종류가 있다고 가정해보자. 과연 당신은 어떤 방법을 이용해서 $100을 효과적으로 인출하고, 인출 후에도 자신의 포트폴리오가 분산투자되었는지 알 수 있을까? 이것은 당신에게 어려운 숙제로 남을 것이다.

 

 

“마켓 전체를 소유하는 인덱스 펀드는 부의 축적을 위한 전략으로 우수할 뿐만 아니라, 돈을 인출할때도 역시 심플함을 제공한다.”

 

 

 

결론

투자 수익률도 좋지만, 만약 투자를 전혀 모르는 배우자가 나의 포트폴리오를 유산으로 받는다고 가정해보자. 현명한 사람이라면 분명 자산 운영가를 만나서 포트폴리오에 대한 상담을 할 것이다. 그런데, 더 쉽게 즉, 초등학생도 이해할 수 있는 수준으로 쉽게 포트폴리오를 만들었다면, 아마도 유산 상속시에 배우자가 덜 헷갈리고, 복잡해하지 않을 수 있지 않을까? 

 

 

Next 이야기는 인덱스 펀드를 통한 일관성에 대해서 살펴보도록 하자. 

https://washington.doniq.net/47

Boglehead 12 - 인덱스 펀드의 장점은 일관성 (장점 12 of 20)