하루 30분 돈공부하기

 

책소개: 이 책은 출판된지 10년이 넘은 오래된 책이지만, 기본적인 재정에 관한 내용들을 독자들이 쉽게 이해할 수 있도록 적어놓은 책이다. 아쉽게도 저자가 기록해 놓은 웹사이트 링크들은 더 이상 존재하지 않으며, 10년 이상이 지난 지금 어떤 내용은 더이상 정확하지 않았다. 그럼에도 불구하고 내가 책을 읽으면서 가장 와닿은 부분은 IPS (Investment Policy Statement) 즉, 나만의 독자적인 투자 계획 안 작성하기와 마스터 디렉토리 작성하기였다.

 

이 두개의 문서는 특별한 금융지식이 없어도 누구나 준비할 수 있는 문서들임에도 불구하고 많은 경우 우리는 너무 가볍게 여기는 듯하다. 저자인 Christine 은 Morningstar 에서 오랜시간 동안 근무하였고, 재정교육을 시작하기 앞서서 이 두가지를 사람들에게 강조하였다고 책에는 기록되어 있다.

 

Title: 30-Minute Money Solution (A Step-by-Step Guide to Managing Your Finances) by Christine Benz

Published Year: 2010

 

 

1. 나만의 독자적인 투자 계획 안 작성하기 (Creating an Investment Policy Statement)

 

저자인 Christine 은 NPR (National Public Radio) 쇼에 한 프로그램인 This I believe 코너를 참 좋아한다고 한다. 이 코너는 자신 만의 철학을 짧은 시간을 통해서 남들과 공유하는 것이다. 즉, 나는 이렇게 저렇게 생각하기 때문에 이렇게 되어야 한다고 생각한다. 혹은 누가 뭐라고 해도 나는 이것이 나에게 맞다고 생각한다고 공개적으로 발표하는 것이다.

 

나만의 독자적인 투자 계획안 작성은 바로 이와 별단 다름없다. IPS (Investment Policy Statement) 문서안에는 다음과 같은 내용들이 포함된다. 내가 투자를 하는 이유, 그리고 투자를 통해서 얻고 싶은 것, 그리고 이 목표를 향하여 달려갈때 내가 어디쯤 서있는지 확인하는 방법, 그리고 얼마나 자주 투자 방법을 바꿀 것인가 등등이 가장 중요한 내용들이다. 이렇게 IPS 를 설정하고 나면, 이 문서가 당신에게 있어서 나침반의 역할을 할 것이며, 목표한 골에 얼마나 근접했는지 Net Worth Statement 을 통해서 함께 체크할 수 있을 것이고, 마켓과 마음이 동요될 때에도 당신을 흔들리지 않게 해줄 수 있는 근거가 될 것이며, 외부적인 요건으로 불안감을 느낄때 가슴이 아닌 머리로 현명한 의사결정을 할 수 있도록 도와줄 것이다.

 

규모가 큰 회사 혹은 연금을 운영하는 기관들은 IPS (Investment Policy Statement) 을 모두 가지고 있으며, 보통 두꺼운 책자로 되어있지만, 나만의 투자 계획안은 그렇게 복잡할 필요가 없이 위에 소개한 내용들만으로도 충분하다.

 

 

2. 재정의 모든 것.. 마스터 디렉토리 만들기 (Creating a Master Directory)

 

마스터 디렉토리 (Master Directory) 란 당신의 자산 목록 (Net Worth Statement) 및 금융에 관한 모든 정보를 기록한 문서를 의미한다. 마스터 디렉토리를 통해 얻을 수 있는 장점은 현재의 재정 상태를 아주 손쉽게 한 곳에서 파악할 수 있게 된다는 점이다. 마스터 디렉토리가 필요한 또 다른 이유는 당신이 불의의 사고로 인해서 더 이상 제대로 재정적 결정을 하지 못할 때, 당신 주위에 있는 소중한 누군가가 당신을 위해서 재정 관리를 손쉽게 담당할 수 있게 하기 위해서이다. 당신의 가족은 당신의 자산 목록을 찾기 위해 온 집을 찾을 필요도 없으며, 당신의 컴퓨터 안에 있는 파일들을 하나씩 열어볼 필요도 없다.

 

 

마스터 디렉토리를 어떻게 작성하면 되는지에 대한 내용은 아래 링크를 참조하길 바란다.

 

마스터 디렉토리 작성 방법